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「単利」と「複利」

資産運用においてとても重要な意味を持ってくるのが「単利」と「複利」です。
「単利」と「複利」は利息の扱い方の違いですが、その結果には大きな違いがでてきます。

　＜単利＞

単利は、当初預け入れた元本に対して利息がつく計算方法です。
例えば100万円を年利36％で単利運用した場合、毎年36万円の利息がついていくことになります。つまり、当初の元本に対してのみ利息計算が行われるということです。

期間	1年目	2年目	3年目	4年目	5年目
元本	100万円	100万円	100万円	100万円	100万円
利息	36万円	36万円	36万円	36万円	36万円
利息合計	36万円	72万円	108万円	144万円	180万円
元利合計	136万円	172万円	208万円	244万円	280万円

　＜複利＞

アルバート・アインシュタインは、「複利」について、「人類最大の数学的発見」、「宇宙で最強の力」と言い、「（世界の７不思議に続く）８番目の不思議」と呼んだそうです。
複利は、運用期間中に発生する利息を元本に繰り入れ、元本＋利息を新しい元本として再投資し、利息を計算する方法です。発生した利息も元本に加えられ再投資されていくので利息が利息を生んでいく形になり、投資運用を行う場合には、大変有利です。

上記と同じ例で考えると100万円を年利36％の複利運用を行った場合、1年目は利息が36万円つき、この36万円と当初元本の100万円を足した136万円が2年目の元本となります。このように利息が再投資される形で元本が増えていきますので、単利に比べ複利のほうが高い運用効果が得られるのです。

期間	1年目	2年目	3年目	4年目	5年目
元本	100万円	136万円	185万円	251万円	342万円
利息	36万円	49万円	66万円	91万円	123万円
元利合計	136万円	184万円	251万円	342万円	465万円

単利と複利では5年運用をしたとして、すでに465万円－280万円＝185万円の差があることがわかります。これが「複利効果」です。

　＜年の複利と月の複利＞

複利での計算も、年の複利と月の複利があります。年利36%は月あたり3%の利息になります。しかし月3%の複利で計算した場合、年利にすると約42%になります。100万円を、月利3%の複利で運用した場合、次のような計算になります。

期間	1年目	2年目	3年目	4年目	5年目
元本	100万円	142万円	203万円	289万円	413万円
利息	42万円	61万円	86万円	124万円	176万円
元利合計	142万円	203万円	289万円	413万円	589万円

月の複利で計算した場合、年の複利で計算した場合と比べてみても、5年間で、
589万円－465万円＝124万円利息が増えることになります。

	元本	年の単利36%	年の複利36%	月の複利3%
5年後	100万円	280万円	465万円	589万円